Question

Фирме необходимо 10 000 тыс. долл. для оплаты оборудования. Банк предлагает ей кредит на один год со ставкой простого процента 12%, но при условии, что фирма-заемщик должна держать на счете компенсационный остаток, составляющий 20% кредита. Определите эффективную годовую процентную ставку за кредит.

Answer 1

Решение:
Если потребность в денежных средствах составляет 10 000 тыс. долл. сроком на 1 год, то с учетом требования компенсационного остатка в размере 12% номинальная сумма ссуды должна составить (10000/(1 — К)) = 10000/0,88 = 11363,64 тыс. долл. Номинальная процентная ставка начисляется на всю сумму ссуды (номинальную) и выплата процентов составит при 20%-ной ставке (0,20)(11363,64) = 2272,73 тыс. долл.
Эффективная процентная ставка с учетом компенсационного остатка = (Выплата процентов)/(Фактически полученная сумма) =  2272,73/10000 = 0,2273 (22,73%).
Таким образом, эффективная процентная ставка с учетом компенсационного остатка составит 22,73%.