Question

Владелец нового автомобиля ценой 25 тыс. рублей застраховал
его от угона на всю сумму. Вероятность угона оценивалась
страховой компанией в 5%. Автомобиль не очень устраивал владельца
Мудрецова, у него появилось желание его поменять. Продажа
этого автомобиля и покупка нового стоили бы Мудрецову дополнительных затрат, а халатные действия по эксплуатации автомобиля
увеличивали бы вероятность угона до 60%. Оцените ущерб
страховой компании в случае морального риска и предложите меры
его снижения.

Answer 1

Ожидаемый ущерб от угона автомобиля равен 25 х 0,05 =
= 1,25 тыс. рублей. Возможно, именно такой и была величина страхового
взноса, если цена страхового полиса справедлива. Предполагалось,
что Мудрецов предпримет элементарные действия по сохранности
автомобиля. В противном случае ожидаемый ущерб составит:
25 х 0,6 = 15 тыс. рублей. Ущерб страховой компании составит: 15 -
- 1,25 = 13,75 тыс рублей. Страхование на всю сумму в 25 тыс. рублей
было ошибкой страховой компании. Следовало либо страховать владельцев
автомобилей на меньшую сумму, например на 15 тыс. рублей,
либо установить дифференцированные взносы в зависимости от предпринимаемых
владельцами действий по сохранности автомобиля.