Ответ:
Основными показателями надежности и устойчивости банков являются их ликвидность и платежеспособность. Управляя своей ликвидностью, банк может планировать операции таким образом, чтобы иметь максимальный уровень доходности при поддержании необходимого уровня ликвидности.
Соблюдение ликвидности составляет одну из важнейших задач финансового анализа в банке. Поэтому очень важно знать факторы, влияющие на ликвидность коммерческого банка. Они делятся на внешние и внутренние.
Внутренними факторами, влияющими на ликвидность, являются:
Динамика численности клиентов;
Распределение клиентов по отраслям и секторам экономики, зависимость их от бизнеса, от сезонных колебаний;
Размер банка и его имидж;
Доля неснижаемых остатков на счетах и средних клиентов;
Качество существующего кредитного портфеля;
Качество портфелей ценных бумаг, прежде всего торгового портфеля; Согласованность пассивов и активов по срокам исполнения обязательств и
требований.
К внешним факторам, определяющим спрос на ликвидность, относятся:
Фаза экономического цикла (спад или подъем);
Динамика изменения процентных ставок и соотношение ценовых показателей различных секторов финансового рынка;
Уровень развития рынка ценных бумаг;
Возможности рефинансирования кредитов в центральном банке;
Особенности региональной экономики, ее отраслевая структура.
Понятие «ликвидность» означает лёгкость реализации, продажи, превращения материальных ценностей и прочих активов в денежные средства. Понаятие «платёжеспособность» включает ещё и способность банка своевременно и полностью выполнять свои платёжные обязательства, вытекающие из торговых, кредитных и иных операций денежного характера. Таким образом, ликвидность выступает обязательным и необходимым условием платёжеспособности и надёжности банка.