Question

Страхователь «М» заключил договор добровольного страхования гражданской ответственности владельца транспортных средств в страховой компании «X» и договор обязательного страхования гражданской ответственности в страховой компании «Z». Страховая сумма по договору добровольного страхования составляет 150 тыс. руб за нанесение вреда имуществу третьих лиц. В результате страхового случая, виновником которого является страхователь, потерпевшему нанесен ущерб, а именно: имуществу в размере 220 тыс. руб., здоровью — 180 тыс. руб.
Определите сумму страховой выплаты, которую будет возмещать каждая страховая компания, и страховую сумму, в которой будут действовать договоры страхования после страхового случая.

Answer 1

Решение
1.  Определим долю в страховом покрытии каждой страховой компании: по страхованию ущерба имуществу — 150 000 руб. +
+ 120 000 руб. = 270 000 руб.; 150 000 руб. / 270 000 руб. = = 0,556 (55,6 %) — доля страховой компании «X»; 120 000 руб. / / 270 000 руб. = 0,444 (44,4 %) — доля страховой компании «Z».
2.  Исходя из величины страхового обеспечения каждой компании, определим размер страховой выплаты. Компания «X» за вред имуществу будет выплачивать: 220 000 руб. х 0,444 = 97 680 руб.; компания «Z» выплатит: 220 000 руб. х 0,556 = 122 320 руб.
3.  За вред, нанесенный здоровью, страховую выплату будет производить только компания «Z», заключившая договор обязательного страхования гражданской ответственности. Согласно закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»  величина страховой суммы за вред, нанесенный имуществу третьих лиц, составляет 120 тыс. руб.; при нанесении вреда жизни и здоровью одного потерпевшего — 160 тыс. руб. Это и будет сумма выплаты потерпевшему за вред здоровью. Лицо, виновное в нанесении вреда здоровью, будет возмещать: 180 000 руб. - 160 000 руб. = 20 тыс. руб.
4. Договор добровольного страхования гражданской ответственности после страхового случая будет действовать со страховой суммой 122 320 руб. (220 000 руб. - 97 680 руб.). Страховая сумма по договору обязательного страхования останется в размере 400 тыс. руб. согласно ст. 7 закона об обязательном страховании гражданской ответственности.